Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ixbt.com, 30 июля 2025 г.

Почему страховщики не любят китайские машины — и делают КАСКО на них дороже

210 просмотров

Китайские автомобили стремительно заняли улицы российских городов. Они стали спасением в эпоху дефицита и резкого роста цен. Но за пределами автосалонов владельцев ждёт неожиданность: страховка КАСКО на такие машины часто оказывается дороже, чем на модели проверенных брендов. В чём причина недоверия страховщиков — и можно ли это изменить?

Китайский автопром идёт в рост — и это не всем по вкусу

Согласно данным «Автостата», по итогам первого полугодия 2025 года более 40% всех новых легковых автомобилей, проданных в России, пришлись на китайские бренды. Chery, Haval и Geely буквально подмяли под себя рынок, став для многих доступной альтернативой ушедшим европейцам и японцам. Причины такого бума очевидны: разумная цена, современное оснащение, быстрая адаптация к запросам российского покупателя.

Однако за резким ростом популярности следует и другая сторона — инфраструктура вокруг этих машин не успевает за объёмами продаж. Это касается не только СТО и наличия запчастей, но и самой системы оценки рисков. Страховые компании не просто продают полисы — они просчитывают вероятность убытков. А с новой техникой, особенно без стабильной статистики, это становится задачей с повышенным уровнем неопределённости.

Китайский автопром для страховщиков пока остаётся «тёмной лошадкой». У машин может быть высокая комплектация, но это не означает, что ремонт будет лёгким и предсказуемым. А значит — полис становится дороже, чтобы компенсировать потенциальные риски.

Почему страховка дороже — логика КАСКО против логики покупателя

На первый взгляд всё выглядит странно: автомобиль стоит дешевле, чем аналогичный «кореец» или «немец», но за страховку приходится платить больше. Причина — в самом подходе страховых компаний к расчёту тарифа. КАСКО — это не фиксированная ставка, а индивидуальный анализ рисков: статистика угона, убыточность по бренду, средняя стоимость ремонта, доступность запчастей и даже скорость доставки деталей. По всем этим пунктам китайские машины пока проигрывают.

У страховщиков просто нет достаточной базы по поведению новых моделей при ДТП. Они не знают, как кузов выдерживает удар, насколько дорога замена фары или двери, есть ли сертифицированные детали на внутреннем рынке. Поэтому компании перестраховываются. Высокий тариф — это способ заложить в полис ту самую «подушку» от неизвестности.

Кроме того, в цену КАСКО закладывается не только возможный ущерб, но и потенциальные сложности с ремонтом. Если марка только выходит на рынок или недавно начала активно продаваться, страховая не может быть уверена, что восстановление пройдёт без задержек. В итоге компания не хочет рисковать своей репутацией и временем клиента — а значит, выставляет более высокий коэффициент.

Пока владельцы новых китайских машин радуются комплектации и экономии при покупке, страховые компании мыслят иначе. Для них — это пока техника без истории, без гарантий и с повышенным уровнем риска. И пока не накопится статистика убытков, стоимость КАСКО вряд ли снизится.

Ремонт китайских машин

Одна из главных причин дорогого КАСКО на китайские авто — нестабильность с ремонтом. На бумаге кажется, что всё просто: деталь повредилась — заменили. Но на практике ситуация сложнее. Даже при незначительном ДТП найти оригинальный элемент кузова или оптику может занять недели. Причина — в дефиците складских запасов и ограниченном импорте.

Сложности начинаются уже на уровне СТО. Многие сервисы до сих пор не обладают достаточной квалификацией и оборудованием для точной работы с новыми моделями из Китая. Официальных дистрибьюторов мало, схем поставки запчастей — ещё меньше. А значит, вместо одного визита в сервис клиент может попасть в затяжной квест с ожиданием детали из Поднебесной.

Усугубляет ситуацию и ценообразование. Кузовные элементы на китайские авто часто стоят сравнимо или даже дороже, чем на европейские. Это парадоксально, но объяснимо: спрос на детали нестабилен, логистика сложная, а альтернативных поставщиков почти нет. Некоторые бренды уже начали локализацию производства, но на снижение цен и ускорение поставок это пока слабо влияет.

Итог для страховщиков очевиден: даже простая авария может обернуться дорогим и затяжным ремонтом. А значит — выше риски, выше цена полиса. Пока система поставок не станет отлаженной, китайские машины в глазах страховой остаются «дорогими в последствии», даже если при покупке они кажутся выгодной находкой.

Когда страховой случай становится лотереей

Одной из сложностей при страховании китайских автомобилей остаётся недостаток доверия к их конструктивной надёжности. Для страховой компании важно предсказуемо оценивать ущерб: насколько сильным будет повреждение при ударе, можно ли ограничиться заменой элемента или авто уйдёт «в тотал». С китайскими моделями ответ часто оказывается неочевидным.

Несмотря на прогресс в краш-тестах и сертификации, в реальных условиях новые бренды не всегда демонстрируют стабильное поведение при ДТП. В одних случаях капот складывается, как и положено, смягчая удар. В других — силовая структура салона оказывается недостаточно прочной. Разнородность моделей и платформ затрудняет прогноз.

Дополнительную головную боль вызывают случаи с электрикой, подушками безопасности, или, например, с VIN-номерами. Некоторые недобросовестные дилеры скрывали заводские повреждения или замену узлов, что позже срывается при оформлении выплаты. Для страховой — это риски отказов, спорных случаев, разбирательств.

Наконец, есть фактор «сюрприза»: одна и та же модель, но разной сборки — китайская или российская, может вести себя по-разному в ремонте и эксплуатации. Такой разброс в качестве делает невозможным применение стандартных схем оценки убытка. А значит, тариф приходится завышать — на всякий случай.

Страховщики не против китайцев — они против убытков

Вопреки расхожему мнению, страховщики не стремятся бойкотировать китайские автомобили. В их действиях нет предвзятости — только расчёт. Каждая страховая компания работает на грани между прибылью и убытками. Любой полис КАСКО — это не просто формальность, а финансовый инструмент, где важно учитывать каждый риск. А с китайскими авто этих неопределённостей пока слишком много.

Представители крупных страховщиков, таких как «Ингосстрах» и «РЕСО», открыто признают: основная проблема — в отсутствии накопленной статистики. На популярные марки у них десятки тысяч кейсов, на основе которых можно точно прогнозировать среднюю сумму ущерба, вероятность угона или аварийность. А на новинки из Китая — всего лишь первые сотни. И каждый случай может выбиваться из ожидаемой нормы.

Кроме того, страховщикам приходится закладывать в цену все косвенные риски: нестабильные сроки ремонта, отсутствие оригинальных деталей, сложность урегулирования споров. Это не дискриминация — это попытка сохранить баланс интересов и не попасть в минус по выплатам. Тем более что практика показала: в случае серьёзных повреждений некоторые модели действительно проще списать, чем восстанавливать.

Показательно, что повышенные тарифы распространяются не на все китайские автомобили. Более известные бренды с локализованным производством и развитой дилерской сетью уже имеют более мягкие условия страхования. Это говорит о том, что ситуация не статична — просто рынок ещё не успел полностью адаптироваться к новому ландшафту.

Как снизить цену полиса и не попасть впросак

Несмотря на высокие базовые тарифы, владелец китайского автомобиля не лишён возможности оптимизировать стоимость КАСКО — было бы желание. Один из самых простых инструментов — франшиза. Это часть ущерба, которую клиент берёт на себя, но в обмен получает существенное снижение цены полиса. Особенно разумно это работает при аккуратной езде и небольшом пробеге.

Второй важный шаг — выбор страховой компании с опытом работы с китайскими брендами. Некоторые страховщики уже адаптировали свои продукты под массовые модели вроде Chery Tiggo или Geely Coolray и предлагают более гибкие условия. Также стоит обратить внимание на наличие акций у официальных дилеров: нередко при покупке авто КАСКО можно получить со скидкой или в виде партнёрского пакета.

Третье — сервисное обслуживание. Если автомобиль проходит ТО у дилера и имеет полную историю, это уменьшает риски при выплате. Кроме того, не будет лишним заранее уточнить, с какими СТО работает страховая, и есть ли среди них те, кто специализируется именно на вашем бренде. Это сэкономит не только деньги, но и нервы при ремонте.

Ну и главное — сохранять критическое мышление. Не стоит безоговорочно соглашаться на первый предложенный тариф. Обращение в несколько страховых, сравнение условий, проверка репутации — обычная практика, которая работает. Пока рынок не «притерся» к новому автопарку, именно внимательность и гибкость владельца решают, переплатит он или сэкономит.

SNOWING

Источник: ru.freepik.com

Пост опубликован в блогах iXBT.com, его автор не имеет отношения к редакции iXBT.com

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14625 РЕСО-Гарантия 6766

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »